昨日,招商銀行和全球知名咨詢公司貝恩公司聯合發布《2009中國私人財富報告》指出,中國千萬級富豪一年凈增近兩萬人,2009年將達到32萬人,其中廣東富豪最多。這些富豪在投資取向上并不“冒進”,近八成富豪投資趨向保守。 該報告指出,2008年,中國的高凈值人群達到了約30萬人的規模。其中,全國共有5個省市的高凈值人士數量超過2萬人,分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。其中,廣東省的高凈值人士數量最多,2008年末達到了4.6萬人,占全國15%的份額。 估計至2009年底,中國個人持有可投資資產達1000萬元人民幣以上的高凈值人群將達到32萬人,同比增長6%；其持有的可投資資產規模將超過9萬億元人民幣,同比增長7%。 粵滬京蘇浙5省市高凈值人士數量均超2萬 中國高凈值人群規模正在逐年擴大。2008年,中國的高凈值人群達到了約30萬人的規模。其中,全國共有5個省市的高凈值人士數量超過2萬人,分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。其中廣東省的高凈值人士數量最多,2008年末達到了4.6萬人,占全國15%的份額。 在高凈值人群中,個人持有可投資資產達1億元人民幣以上的超高凈值人群也接近1萬人的規模。就私人財富規模而言,2008年中國高凈值人群共持有達8.8萬億元人民幣的可投資資產。其中,超高凈值人群的個人財富總量達到1.4萬億元人民幣,在高凈值人群內部財富占比達到16%。綜合各項宏觀因素對中國私人財富市場的影響,預計2009年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭。在復雜的國內外宏觀環境下,中國私人財富市場仍然蘊含巨大的市場價值和可觀的增長潛力。 高凈值人士多數投資偏中低風險 與之前的普遍看法不同,中國高凈值人群的投資態度以保守或中等風險為主。報告中指出,中國高凈值人群對個人可投資資產的風險偏好以中等風險和保守居多,這與之前市場普遍認為的該人群偏向高風險有所不同。高凈值人群的風險偏好受金融環境變化的影響顯著。在目前特殊的經濟環境下,他們對市場的風險性有了更直觀的認識和更深刻的考慮,今后的投資也將會更加謹慎。45%到55%左右的中低風險投資者會更趨于保守。他們紛紛轉投低風險性、高流動性的投資,甚至撤資變現。 與此同時,受金融風暴的影響中國高凈值人群顯現出更強烈的多元化投資的意愿。將近八成的中國高凈值人群出于分散風險的考慮,表示會進一步將投資組合調整得更加多元化。而對于2009年市場,多數投資者仍然保持觀望態度,且青睞于流動性高、收益率好于存款利率的固定收益產品。 中國高凈值人群在投資上的態度、行為和需求大不相同,需細分區別對待。統計分析顯示,中國高凈值人群可以根據職業和個人可投資資產規模分為六大類；他們在投資態度、需求和行為上有顯著差別。這六類分別是:資產規模在5千萬元人民幣以下的企業主；資產規模在5千萬元人民幣到1億元之間的企業主；資產規模在1億元人民幣以上的企業主；職業經理人/企業高管/專業人士；專業投資人；其他,主要包括全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星等。 私人銀行在中國滲透率仍較低 私人銀行在2007年才開始涌現于中國市場,中國大部分高凈值人士對私人銀行的了解程度并不高。受訪的非私人銀行用戶中,只有不到20%的人聽說過并能正確理解私人銀行的概念。在私人銀行客戶的爭奪戰中,股份制銀行和外資銀行目前受中國高凈值人群的青睞度相當。調研顯示,他們選擇私人銀行時,會更傾向于股份制銀行或外資銀行,國有四大商業銀行的優勢則稍遜一籌。 在中國高凈值人士選擇私人銀行時,專業性、客戶經理的服務和私人關系、品牌是他們最看重的三大標準。在金融風暴的影響下,私人銀行之間的競爭格局正在出現微妙的變動。隨著外資銀行紛紛陷入危機,有70%左右的高凈值人群對外資銀行的態度變得更加謹慎,其中約10%的人為了資金安全,撤資或正考慮撤資回中資銀行,另外約10%的人則表示在近兩年,不會再考慮使用外資銀行的私人銀行業務。 中國私人銀行業迎來發展契機 該報告認為,中國私人財富市場潛力巨大,私人銀行業發展勢在必行。金融危機使得中國富人開始強調“追求回報的同時控制風險”,風險偏好歸于理性,并且將逐漸對銀行的投資顧問建議持更開放的態度,為中國私人銀行業的發展提供了契機。同時,對外資銀行而言,由于受到金融危機的沖擊比較嚴重,加之中國銀行業監管的政策限制,短期內其在產品、經驗等方面的優勢在中國難以體現,因此,在2年左右的機會窗口期,中資私人銀行應積極占領并穩固市場。 報告還發現,中資私人銀行離岸業務較大的發展機會可能會在5年左右時間內出現,當前應著重于在岸市場開發。而中國私人銀行的特色發展之路應始于細分客戶群,并通過為目標客戶群提供差異化的產品和服務建立高度信任的客戶關系,建立行業聲譽,實現戰略目標。 何謂高凈值人士 根據西方的標準,高凈值人士是指不包括自住房產,個人擁有的股票、債券、共同基金、銀行賬戶以及其他流動資產的總價值在100萬美元以上的人。A8l3158創業網

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